ইন্টারনেট ব্যাংকিং, এসএমএস ব্যাংকিং, অ্যালার্ট ব্যাংকিং ও আইভিআর।
ব্যাংকের শাখায় না গিয়েও হিসাবের ব্যালেন্স জানা, স্টেটমেন্ট দেখা কিংবা বিভিন্ন সেবার অনুরোধ করা যায়। ইন্টারনেট ব্যাংকিং, এসএমএস ব্যাংকিং, অ্যালার্ট ব্যাংকিং ও আইভিআর এসব কাজের ভিন্ন ভিন্ন মাধ্যম। কোনো মাধ্যমে গ্রাহক নিজে অনুরোধ পাঠান, আবার কোনো মাধ্যমে ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে লেনদেনের তথ্য জানায়।
এই লেখায় চার ধরনের সেবা কীভাবে কাজ করে, কী কী সুবিধা পাওয়া যেতে পারে এবং এদের পার্থক্য সহজভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। সেবার প্রাপ্যতা, নিবন্ধন, চার্জ, লেনদেনের সীমা ও অনুমোদনপ্রক্রিয়া ব্যাংক ও হিসাবের ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে।
“ইন্টারনেট ব্যাংকিং, এসএমএস ব্যাংকিং, অ্যালার্ট ব্যাংকিং ও আইভিআর”
ইন্টারনেট ব্যাংকিং কী:
ইন্টারনেট ব্যাংকিং (Internet Banking), যা অনলাইন ব্যাংকিং নামেও পরিচিত, হলো ইন্টারনেটের মাধ্যমে ব্যাংকের নির্ধারিত প্ল্যাটফর্মে প্রবেশ করে ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পন্ন করার ব্যবস্থা। গ্রাহক বাড়ি বা অফিসে বসেই কম্পিউটার বা স্মার্টফোন ব্যবহার করে এই সেবা নিতে পারেন।
ইন্টারনেট ব্যাংকিং ব্যবহার করতে যা প্রয়োজন:
- সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে উপযুক্ত হিসাব এবং ইন্টারনেট ব্যাংকিং সেবায় নিবন্ধন।
- ইন্টারনেট সংযোগসহ কম্পিউটার বা স্মার্টফোন।
- ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী প্রাপ্ত বা তৈরি করা ব্যবহারকারী আইডি ও পাসওয়ার্ড।
- প্রযোজ্য ক্ষেত্রে অতিরিক্ত পরিচয় যাচাইয়ের ব্যবস্থা।
যেভাবে ব্যবহার করবেন:
ব্যাংকের নিজস্ব ওয়েবসাইট থেকে ইন্টারনেট ব্যাংকিং লিংকে প্রবেশ করতে হয়। এরপর ব্যবহারকারী আইডি ও পাসওয়ার্ড দিয়ে এবং প্রয়োজনীয় যাচাই সম্পন্ন করে লগইন করতে হয়। সফলভাবে লগইন হলে প্রদর্শিত মেনু থেকে কাঙ্ক্ষিত সেবা নির্বাচন করা যায়।
ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের সেবাসমূহ:
ব্যাংকের প্ল্যাটফর্ম ও অনুমোদন অনুযায়ী নিচের সেবাগুলো পাওয়া যেতে পারে। তালিকার সব সেবা প্রতিটি ব্যাংক বা প্রতিটি গ্রাহকের জন্য প্রযোজ্য নয়।
- হিসাবের ব্যালেন্স দেখা।
- নির্দিষ্ট সময়ের হিসাবের স্টেটমেন্ট দেখা, ডাউনলোড বা প্রিন্ট করা।
- ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করা।
- সমর্থিত মোবাইল অপারেটরের নম্বরে রিচার্জ করা।
- ঋণের কিস্তি পরিশোধ করা।
- শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানের ফি প্রদান করা।
- স্থায়ী নির্দেশনা বা Standing Instruction যোগ, পরিবর্তন বা বাতিল করা।
- সঞ্চয়ী (SB), স্বল্পমেয়াদি আমানত (STD) বা চলতি (CD) হিসাব থেকে অর্থ নিয়ে স্থায়ী আমানত বা FDR খোলা।
- শর্তসাপেক্ষে মেয়াদপূর্তিতে বা মেয়াদপূর্তির আগে FDR ভাঙিয়ে সংশ্লিষ্ট হিসাবে অর্থ স্থানান্তর করা।
- প্রযোজ্য করপোরেট বা ট্রেড ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে ঋণপত্র বা LC খোলার আবেদন তৈরি করে ব্যাংকের অনুমোদনের জন্য পাঠানো।
- চেকবইয়ের জন্য অনুরোধ পাঠানো।
- নির্দিষ্ট চেকের পেমেন্ট বন্ধ করার নির্দেশনা বা Stop Payment দেওয়া।
- ক্লিয়ারিংয়ের জন্য জমা দেওয়া চেকের অবস্থা জানা।
- ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করা।
- সুদের হার দেখা।
- বৈদেশিক মুদ্রার বিনিময় হার দেখা।
- লগইন পাসওয়ার্ড পরিবর্তন করা।
- ক্রেডিট, ডেবিট ও প্রিপেইড কার্ডসংক্রান্ত বিভিন্ন সেবা নেওয়া।
ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে সরাসরি হাতে নগদ টাকা গ্রহণ বা জমা দেওয়া যায় না। এই সেবা মূলত হিসাবের তথ্য দেখা, অর্থ স্থানান্তর ও ব্যাংকিং নির্দেশনা দেওয়ার ডিজিটাল মাধ্যম।
এসএমএস ব্যাংকিং কী:
এসএমএস ব্যাংকিং (SMS Banking) হলো নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর থেকে ব্যাংকের নির্ধারিত ফরম্যাটে বার্তা পাঠিয়ে তথ্য বা সেবা চাওয়ার ব্যবস্থা। এই অনুরোধভিত্তিক সেবার জন্য মোবাইল নম্বর নিবন্ধন করতে হয়। ব্যাংকের পদ্ধতি অনুযায়ী আলাদা PIN বা অন্য পরিচয় যাচাইয়ের ব্যবস্থা থাকতে পারে।
এসএমএস ব্যাংকিংয়ের সম্ভাব্য সেবা:
- হিসাবের ব্যালেন্স জানা ও মিনি স্টেটমেন্ট পাওয়া।
- ইউটিলিটি বিল পরিশোধ।
- পণ্য ও সেবা কেনার বিল পরিশোধ।
- মোবাইল টপ আপ বা রিচার্জ।
- তহবিল স্থানান্তর।
- এসএমএস ব্যাংকিং PIN পরিবর্তন।
এসব সুবিধার মধ্যে কোনগুলো চালু রয়েছে, তা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের নির্দেশনা থেকে নিশ্চিত করতে হবে। কেবল এসএমএস অ্যালার্ট চালু থাকলেই এসএমএসের মাধ্যমে বিল পরিশোধ বা অর্থ স্থানান্তর করা যায় না।
এসএমএস ব্যাংকিং যেভাবে কাজ করে:
গ্রাহক নির্ধারিত কমান্ড লিখে ব্যাংকের নির্ধারিত নম্বরে পাঠান। মোবাইল অপারেটরের মাধ্যমে বার্তাটি ব্যাংকের সিস্টেমে পৌঁছায়। সিস্টেম কমান্ড, নিবন্ধিত নম্বর এবং প্রয়োজনীয় পরিচয় যাচাই করে সংশ্লিষ্ট হিসাবের তথ্য খুঁজে বের করে। এরপর অনুরোধের ফলাফল ফিরতি এসএমএসে জানায়।
মূল লেখায় ব্যালেন্স জানার জন্য “BAL 1234” এবং প্রেরণের নম্বর হিসেবে “14214” ব্যবহৃত হয়েছে। এগুলো পুরোনো শিক্ষামূলক উদাহরণ; কোনো ব্যাংকের বর্তমান নির্দেশনা হিসেবে ব্যবহারযোগ্য নয়। বাস্তবে নিজের ব্যাংকের অনুমোদিত কমান্ড ও নম্বর অনুসরণ করতে হবে।
মূল লেখার এসএমএস ফরম্যাটের উদাহরণ:
নিচের কমান্ডগুলো মূল লেখার ধারণা বোঝানোর জন্য সংরক্ষিত। এগুলো কোনো ব্যাংকের যাচাইকৃত বর্তমান কমান্ড নয়। এখানে <PIN> বলতে উদাহরণের এসএমএস ব্যাংকিং পরিচয়সংকেত বোঝানো হয়েছে; এটিকে কার্ডের PIN বা OTP পাঠানোর নির্দেশনা হিসেবে নেওয়া যাবে না।
| সেবা | শিক্ষামূলক ফরম্যাট |
| ব্যালেন্স অনুসন্ধান | BAL <PIN> |
| মিনি স্টেটমেন্ট | stm <PIN> |
| ইউটিলিটি বিল | ub <PIN> <biller code> <amount> |
| পণ্য বা সেবার মূল্য পরিশোধ | pay <PIN> <merchant code> <amount> |
| মোবাইল টপ আপ | tu <PIN> <mobile number> <amount> |
| তহবিল স্থানান্তর | ft <PIN> <to account number> <amount> |
| PIN পরিবর্তন | pin <old PIN> <new PIN> |
ফিরতি বার্তায় তারিখ, সময়, হিসাবের পরিচিতি ও ব্যালেন্স থাকতে পারে। মূল লেখার নমুনা: Date: 30/5/2010, Time: 2310, Account No.: 99999999, Balance: BDT 9999.99। এটি কেবল একটি কাল্পনিক পুরোনো নমুনা।
অ্যালার্ট ব্যাংকিং কী:
অ্যালার্ট ব্যাংকিং (Alert Banking) হলো হিসাবের ডেবিট বা ক্রেডিট লেনদেনের তথ্য গ্রাহককে স্বয়ংক্রিয়ভাবে জানানোর ব্যবস্থা। ডেবিট বলতে হিসাব থেকে অর্থ কেটে নেওয়া এবং ক্রেডিট বলতে হিসাবে অর্থ জমা হওয়া বোঝায়। নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে সাধারণত এসএমএসের মাধ্যমে এই বার্তা পাঠানো হয়।
ধরা যাক, একজন গ্রাহকের হিসাবে মাসিক বেতন হিসেবে ২৭,০০০ টাকা জমা হয়েছে। ব্যাংকের সিস্টেম অর্থের পরিমাণ, লেনদেনের তারিখ ও সময় উল্লেখ করে একটি বার্তা পাঠাতে পারে। মূল লেখার কাল্পনিক নমুনা: “Your account has been credited for an amount of BDT 27000/- on 23/4/2010 at 2310.”
অ্যালার্ট ব্যাংকিং কেন প্রয়োজন:
এই সেবা গ্রাহককে হিসাবের লেনদেন সম্পর্কে দ্রুত জানতে সাহায্য করে। নিজের করা নয় এমন কোনো লেনদেনের বার্তা এলে গ্রাহক ব্যাংকের সঙ্গে যোগাযোগ করতে পারেন। তবে অ্যালার্ট নিজে প্রতারণা বন্ধ করে না; বার্তা পৌঁছানোর সময় নেটওয়ার্ক ও ব্যাংকের সিস্টেমের ওপর নির্ভর করতে পারে।
অ্যালার্ট সেবা চালুর তথ্য ও সেটিংস:
- গ্রাহকের নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর।
- যে হিসাবের জন্য অ্যালার্ট চালু হবে, তার নম্বর।
- ডেবিট অ্যালার্টের প্রযোজ্য সীমা বা সেটিংস।
- ক্রেডিট অ্যালার্টের প্রযোজ্য সীমা বা সেটিংস।
মূল লেখায় ডেবিট ও ক্রেডিট অ্যালার্টের সীমা শূন্য রাখার উদাহরণ দেওয়া হয়েছে, যাতে ধনাত্মক অঙ্কের লেনদেনে বার্তা তৈরি হয়। বাস্তবে সীমা শূন্য থাকবে কি না, গ্রাহক তা পরিবর্তন করতে পারবেন কি না এবং কোন লেনদেনে বার্তা যাবে—এসব ব্যাংকের নীতিমালা ও সিস্টেমের ওপর নির্ভরশীল।
আইভিআর ব্যাংকিং কী:
IVR-এর পূর্ণরূপ Interactive Voice Response। এটি একটি স্বয়ংক্রিয় ভয়েস ব্যবস্থা, যেখানে গ্রাহক ব্যাংকের নির্ধারিত ফোন নম্বরে কল করে নির্দেশনা শোনেন এবং ফোনের কীপ্যাডে নির্দিষ্ট সংখ্যা চাপ দিয়ে সেবা নির্বাচন করেন। মোবাইল বা উপযুক্ত ল্যান্ডফোন থেকে এই সেবা নেওয়া যায়।
আইভিআরের সম্ভাব্য সেবা:
- হিসাবের ব্যালেন্স জানা।
- সমর্থিত ব্যবস্থায় তহবিল স্থানান্তর।
- ডেবিট, ক্রেডিট বা প্রিপেইড কার্ড সক্রিয় বা নিষ্ক্রিয় করার সেবা।
- চেকবইয়ের অনুরোধ ও বিনিময় হারের তথ্যসহ অন্যান্য সেবা।
আইভিআর ব্যবহারের ধাপ:
ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী টেলিফোন ব্যাংকিং PIN বা T-PIN সংগ্রহ বা তৈরি করতে হতে পারে। এরপর ব্যাংকের নির্ধারিত নম্বরে কল করে পরিচয় যাচাই সম্পন্ন করতে হয় এবং স্বয়ংক্রিয় মেনু অনুসরণ করে কাঙ্ক্ষিত সেবা নির্বাচন করতে হয়।
ধারণা বোঝাতে একটি মেনু হতে পারে: “অ্যাকাউন্ট সেবার জন্য ১ চাপুন, কার্ড সেবার জন্য ২ চাপুন।” অ্যাকাউন্ট সেবা বেছে নিলে পরের মেনুতে ব্যালেন্সের জন্য ১, তহবিল স্থানান্তরের জন্য ২, চেকবইয়ের জন্য ৩ বা বিনিময় হারের জন্য ৪ চাপতে বলা হতে পারে। প্রয়োজনীয় যাচাই শেষে ব্যালেন্স নির্বাচন করলে সিস্টেম তা পড়ে শোনায়।
এই মেনু এবং মূল লেখায় ব্যবহৃত “3225” নম্বরটি কেবল শিক্ষামূলক উদাহরণ। প্রকৃত নম্বর, মেনু, পরিচয় যাচাই ও সেবার ধরন ব্যাংকভেদে আলাদা।
“চার ধরনের ব্যাংকিং সেবার পার্থক্য”
| সেবা | ব্যবহারের মাধ্যম | কার্যক্রম শুরু হয় যেভাবে |
| ইন্টারনেট ব্যাংকিং | ইন্টারনেটসহ ওয়েব প্ল্যাটফর্ম | গ্রাহক লগইন করে সেবা নির্বাচন করেন |
| এসএমএস ব্যাংকিং | নিবন্ধিত নম্বর থেকে এসএমএস | গ্রাহক নির্ধারিত কমান্ড পাঠান |
| অ্যালার্ট ব্যাংকিং | স্বয়ংক্রিয় বার্তা | লেনদেন বা নির্ধারিত ঘটনা ঘটলে ব্যাংক জানায় |
| আইভিআর ব্যাংকিং | ফোনকল ও ভয়েস মেনু | গ্রাহক কল করে কীপ্যাডে নির্দেশনা দেন |
“সাধারণ প্রশ্নের উত্তর”
ইন্টারনেট ব্যাংকিং ও অনলাইন ব্যাংকিং কি একই?
সাধারণ ব্যবহারে একই ধরনের সেবা বোঝাতে এই দুটি নাম ব্যবহার করা হয়।
এসএমএস ব্যাংকিংয়ে কি ইন্টারনেট প্রয়োজন?
প্রচলিত এসএমএস পাঠিয়ে সেবা নিতে মোবাইল ডেটা বা ওয়াইফাই প্রয়োজন হয় না। মোবাইল নেটওয়ার্ক, এসএমএস সুবিধা এবং প্রযোজ্য নিবন্ধন প্রয়োজন হয়।
এসএমএস ব্যাংকিং ও অ্যালার্ট ব্যাংকিংয়ের মূল পার্থক্য কী?
এখানে আলোচিত অনুরোধভিত্তিক এসএমএস ব্যাংকিংয়ে গ্রাহক বার্তা পাঠিয়ে সেবা চান। অ্যালার্ট ব্যাংকিংয়ে ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে তথ্য পাঠায়। অনেক ব্যাংক উভয় সুবিধাকেই এসএমএস ব্যাংকিং নামের আওতায় রাখে।
সব ব্যাংকে কি একই সেবা পাওয়া যায়?
না। ব্যাংক, হিসাব, গ্রাহকের যোগ্যতা ও ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম অনুযায়ী সুবিধা আলাদা হতে পারে। ব্যবহারের আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের নিজস্ব নির্দেশনা দেখা প্রয়োজন।
এই লেখায় চার ধরনের সেবা কীভাবে কাজ করে, কী কী সুবিধা পাওয়া যেতে পারে এবং এদের পার্থক্য সহজভাবে ব্যাখ্যা করা হয়েছে। সেবার প্রাপ্যতা, নিবন্ধন, চার্জ, লেনদেনের সীমা ও অনুমোদনপ্রক্রিয়া ব্যাংক ও হিসাবের ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে।
আপনি যদি ভাল Cover Letter, Resume, CV পেতে চান, তবে আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন।
